Крупные банки усилили блокировку карт подставных лиц мошенников

«Тинькофф» и ВТБ запустили системы мониторинга для выявления карт подставных лиц, используемых мошенниками для вывода украденных средств. Это улучшит борьбу с дропами, но есть риск и блокировок счетов клиентов, говорят эксперты

Крупные банки запускают системы дроп-мониторинга для борьбы с так называемыми дропперами — подставными лицами, карты которых используют мошенники для вывода денежных средств, похищенных у банковских клиентов. В частности, Тинькофф Банк официально запустил такую систему после года ее тестирования, рассказал РБК представитель кредитной организации. Похожие модели действуют и в ВТБ со Сбербанком.

Дропы, или дропперы, — банковские клиенты, которые оформляют карты не для личного использования, а для их передачи мошенникам. Злоумышленники выводят на них похищенные у банковских клиентов денежные средства. Дроппером можно стать по собственному желанию или по незнанию. Например, в Сети размещаются «вакансии», где предлагается легкий ежемесячный заработок всего лишь за предоставление номера банковской карты.

Как банки борются с дропами

Сбербанк два года назад объявил программу борьбы с дропперами и самостоятельно вычисляет их среди своих клиентов, говорил в феврале 2024 года заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов. По его словам, за этот период количество дропперов среди клиентов Сбербанка уменьшилось не менее чем в 10−12 раз. «Однажды в качестве эксперимента заблокировали несколько тысяч карточек дропперов. Ожидали, что будет большое количество жалоб, но не получили ни одной. Значит, попали на 100% — модель работает правильно», — рассказал Кузнецов.

Газпромбанк не блокирует счета и операции клиентов со статусом «потенциальный (неподтвержденный) дроп», рассказал заместитель начальника департамента защиты информации Газпромбанка Алексей Плешков. «При выявлении нового дропа мы проводим ретроанализ каждого счета дроппера и операций по нему с целью определения возможных признаков, наличие которых применительно к иному счету/клиенту в будущем будет свидетельствовать о его дропперском характере. Таким образом, происходит превентивный скоринг и разметка счетов потенциальных дропов. При этом счета и операции клиентов со статусом «потенциальный (неподтвержденный) дроп» не блокируются», — объяснил Плешков. Он добавил, что процедура превентивного выявления и подтверждения наличия счетов дропов в Газпромбанке реализована совместно с обязательными проверками всех поступающих платежей и мониторинга клиентов в рамках «антиотмывочного» 115-ФЗ.

Другие крупные банки не ответили на запросы РБК.

Помогут ли системы дроп-мониторинга

«Одна из важных проблем сегодня — борьба с дропперами. Необходимо усилить профилактику, работу по созданию негативного образа дроппера как сообщника преступника. Потому что сегодня ты предоставляешь свою банковскую карту за тысячу рублей, а завтра твоего родственника обворовывают на гораздо большую сумму», — говорила в феврале 2024 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Борьба с дропами может быть эффективна, если участники финансового сектора проактивно реагируют на изменения теневого рынка, считает аналитик департамента Fraud Protection компании F.A.C.C.T. Татьяна Никулина. «В тематических телеграм-каналах чаще стали появляться сообщения, что карта, оформленная на подставное лицо, стала «жить» меньше, — значит, антифрод работает», — поделилась она. Проблема дропов возникла вместе с самим явлением мошенничества с банковскими счетами, поэтому она тем острее, чем выше частота и количество таких преступлений — сейчас количество и частота таких случаев исключительно высоки, говорит партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов.

В 2023 году стоимость карты, оформленной на подставное лицо, составляла около 20 тыс. руб., в этом году она обойдется уже примерно в 30 тыс. руб., в последнее время такие банковские карты массово регистрируются на приезжих из стран СНГ, рассказывает Никулина. Также, по оценкам аналитиков F.A.C.C.T. Fraud Protection, в год в «хайриске» (high risk — казино, нелегальные букмекеры и т.д.) может совершаться более миллиона попыток транзакций через счета дропов, в том числе автоматизированно через боты.

Но при борьбе с дропами невозможно исключить риски ошибочной блокировки счетов добросовестных клиентов, предупреждает Горбунов: «Однако сам факт того, что счета блокируются, а банки уделяют больше внимания внедрению и совершенствованию автоматических, то есть исключающих человеческий фактор, систем контроля, является индикатором того, что борьба с мошенниками ведется, ну, а ошибки и злоупотребления — это, увы, неотъемлемая часть такой борьбы».

По словам Горбунова, обмануть автоматизированные системы дроп-мониторинга довольно сложно, для этого необходимо понимать, какие именно индикаторы лежат в основе их работы. «Если счет специально открыт с целью использования его в качестве дропа, это крайне сложно скрыть с помощью нескольких операций в течение короткого промежутка времени», — считает юрист.

Владелец счета-дропа де-юре может быть признан участником мошенничества, совершенного организованной группой по предварительному сговору, за что может грозить лишение свободы до десяти лет в случае, если размер ущерба признается особо крупным, то есть свыше 1 млн руб., рассказывает Горбунов. «Вряд ли лицо, осознающее всю степень рисков уголовного преследования, добровольно передаст доступ к своему банковскому счету в руки мошенников, находясь при этом в России и отдавая себе отчет в том, для чего его счет может быть использован. Предположу, что если доступ к таким счетам и продается, то продавцом может выступать лицо, которое находится за пределами страны, не имеет российского гражданства (что делает затруднительной передачу его в руки российского правосудия) и не планирует в обозримом будущем въезжать в Россию», — рассуждает Горбунов.

По данным ЦБ, в 2023 году мошенники украли у банковских клиентов 15,8 млрд руб., совершив 1,17 млн операций без их согласия. По сравнению с 2022 годом объем операций вырос на 11,5%, а число транзакций — на треть. При этом банки смогли предотвратить хищения на 5,8 трлн руб. — мошенникам не удалось провести 34,8 млн денежных переводов.

Поделиться Поделиться Вконтакте Одноклассники Telegram Кредит наличными от